成果类型：学术论文（期刊论文）

作者：赵娟、刘湘云

发表刊物：中国集体经济

发表时间：2026年2月

资助项目：2022年度广东省重点建设学科科研能力提升项目“粤港澳大湾区金融科技驱动中小微企业全生命周期高质量发展的机制创新与实现路径研究”（编号：2022ZDJS125）

内容摘要

在产业数智化进程加速推进的背景下，传统制造企业的生产经营模式、资金需求结构及风险特征均发生深刻变革。这类企业对商业银行的服务诉求，已从传统信贷支持转向融合数据赋能、产业链协同与数字化风控的综合金融服务。然而，当前商业银行面向传统制造企业的服务模式存在产品同质化突出、数据价值挖掘欠缺、与制造企业数智化转型适配性不足等问题。

本研究系统梳理了传统制造企业在设备更新、流程重构、业务拓展三个转型阶段的多元化金融需求，剖析了商业银行服务模式与制造企业数智化转型需求之间的结构性错配。基于“需求导向、技术赋能、生态融入”三位一体的优化思路，提出从搭建产业链金融生态、研发数据驱动型金融产品、健全数字化风控体系三个维度优化服务模式：一是构建分层递进的定制化金融产品体系，涵盖设备升级专项贷、数字化系统建设贷、数据资产授信贷等；二是整合制造企业生产运行、能源消耗、仓储物流等非财务数据，构建多维度数字化风控体系与产业链数据协同机制；三是探索数据价值向服务能力转化的具体路径，实现客户分层、产品创新与服务优化的闭环。

研究成果为商业银行突破传统服务同质化困境、构建差异化竞争优势提供了可操作的实施路径，同时为制造企业数智化转型中的融资难题提供了解决方案，对推动粤港澳大湾区制造业与金融业协同高质量发展具有重要的实践参考价值。

创新价值

1.问题导向创新：聚焦产业数智化背景下商业银行与传统制造企业之间的“适配性难题”，构建了涵盖需求识别、产品设计、风控机制、数据协同的系统性优化框架，填补了该领域应用研究的空白。

2.理论框架创新：提出“需求导向、技术赋能、生态融入”三位一体的服务模式优化思路，将商业银行角色从“信贷提供者”重新定位为“数据驱动的综合金融服务商”，拓展了金融中介理论在产业数智化情境下的解释力。

3.方法路径创新：整合多维度非财务数据（设备运行时长、生产任务完成率、库存周转天数等）构建数字化风控指标体系，提出产业链数据协同平台的搭建方案，形成可复制推广的实践路径。

4.决策参考价值：为商业银行优化制造企业金融服务、为政策制定者完善产业链数据共享标准与平台建设、为制造企业将数据资产转化为融资能力提供了具体的对策建议与实施指引。